受国际金融危机冲击，我国外部需求萎缩导致廊坊市出口下降，出口企业经营难度进一步增加。据人行廊坊中支对所辖8县市（以下简称廊坊市）调查，廊坊市金融业为减缓金融危机对出口企业的影响，积极采取配合国家和地方财税政策、主动银企对接、创新融资方式和信贷产品、提供实时跟进贸易结算服务等多项有效措施，收到了明显的效果。
一、基本情况
廊坊市出口企业以电子信息、机械制造、钢铁冶金、汽车零配件、服装家具和食品加工六大行业为主，占全市出口总额的91%，行业占比分别为12.3%、36.3%、12.7%、3.5%、9.7%、16.5%，且劳动密集型占绝对比重。出口以美国为主，占出口份额的19.4%，涉及150多个国家和地区。自2008年下半年，企业出口急剧下降，整体经济下滑。对此，政府、金融和企业积极采取有效措施，到2009年5末占全市出口绝对比重的机械设备、电子信息两行业同比增长23.8%和15%。但由于服装家具、钢铁冶金行业出口同比下降36.3%、42.8%，全市外贸仍呈整体下滑趋势，但与全国出口同比大幅下降相比，降幅较小。
（一）出口、就业增加，盈利、保本企业减少。2009年1－5月份，廊坊市共有外贸出口企业425户，较2008年、2007年、2006年同期增加15户、40户、73户。其中：盈利企业为137户、265户、241户223户，分别较上年同期减少128户、104户、86户；保本企业为8户、16户、18户、17户，分别较上年同期减少8户、10户、9户；亏损企业为280户、121户、126户、112户，分别较上年同期增加161户、154户168户。4年同期，员工总数分别为9.6万人、9.7万人、8.9万人、8.3万人，分别较上年同期增加－0.1万人、0.7万人、1.3万人。
（二）总资产增加，产值、资产负债率下降。2009年5月末，企业资产总额为1849586万元，比2008年、2007年、2006年同期增长5.7％、28.53％、20.8％；总产值为815934万元，分别比上年同期下降12.49％、44.98％、增长18.5％；平均资产负债率为43％，分别比上年同期下降2个、3个、2个百分点。未因金融危机影响而出现抽逃资本现象。
（三）利、税增速放缓，企业 GDP贡献率提升。2009年1－5月企业实现利润为101032万元，比2008年、2007年、2006同期下降54.26%、29.24%、19.68%；产值税收率为8%、分别比上年下降2%、0、1%，上缴税款63527万元，分别比上年同期下降29.67%、8.34%和增长0.74%；出口企业产值占GDP比重为22.1%，比上年同期下降0.4个和提高0.3个、0.8个百分点，产值利润率为12%、24%、17%、18%，比上年同期下降12%、5%、6%。
（四）金融支持力度加大，企业出口回暖。2009年1-5月，获得贷款出口企业62家，比2008年、2007年、2006年同期增加6家、5家、6家。占全部出口企业比重为14.6%，分别比上年同期提高1个、0.2个、0.7个百分点。虽然获得贷款支持企业绝对数与上期基本持平，但在行业分布和获得贷款数量出现较大变化；获得贷款企业产值244780万元，与2008年、2007年同期下降12%、4.5%，比2006年同期增长18.5%；获得贷款企业实现利润30309万元，分别比上年同期下降54.26%、29.24%、19.6%。上缴税金19058万元，分别比2008年、2007年同期下降29.67%、8.34%，比2006年增长1% ；获得贷款企业产值占GDP比重为6.8%，比2008年同期下降0.5个百分点，比2007年、2006年同期提高0.1个、0.7个百分点。
二、主要做法
（一）主动了解企业需求，实时跟进服务。为支持企业应对金融危机，全市2008年共建立支持出口企业组织领导机构15个，2009年前5个月增加8个；建立企业信贷服务队伍10个，2009年前5个月增加5个；深入调查了解出口企业资金需求118家次，制定支持企业出口具体方案35个，就支持企业出口与政府有关部门联系沟通41次；改进服务方式、简化手续49项，减免相关服务费用640万元，加速划拨支持出口企业资金额1000万元，办理保险业承保标的物119638万元。如人行廊坊三河支行，积极深入企业跟进服务，勇于探索银企对接方式，通过组织13家银行机构召开融资招标会，及时为新投资设立且急需流动资金的嘉伟光伏公司解决资金急需5亿，满足了企业生产需求。
（二）进一步改善信贷投入环境，加大支持力度。一是积极配合财税部门落实退税政策。人民银行市、县支行，进一步加强出口企业外汇风险提示，不断优化金融服务，加快企业出口核销和退税速度，使企业退税资金到帐速度比原来提前了3-4个月。截止到2009年5月份，出口企业退税到帐额已经达到15456万元，比去年同期增加5455万元；二是推动担保体系建设，加强与担保机构的合作，为政府制定出台《有偿担保市场管理办法》，构建以国有中小企业担保中心为主导，龙头企业＋商会等民营机构为主体，企业联保、互保为补充的多元担保体系，解决了出口企业贷款担保难。到2009年5月末，全市已累计注册各类担保机构18家，支持出口企业11家，担保贷款近2亿元；三是推动中介服务市场建设，为政府制定《开放中介服务市场实施意见》，引入市场竞争机制，简化降低了企业评估、登记手续和费用，畅通企业贷款通道，加快了银企对接；四是简化对出口企业信贷环节和手续，提高放贷速度，做到能免则免、应减尽减。
（三）召开银企座谈会、项目推介会，加强银企良性互动、无缝对接。2008年以来，廊坊市金融先后召开了“政银企恳谈会”，客户联席会、中小企业项目对接会，金融知识、金融产品宣传答疑会等100余家次。 如，今年3月，廊坊市县两级分别召开了辖区银企对接、金融产品推介会，域内金融机构及域外星展银行天津分行、厦门国际银行北京分行、华夏银行石家庄分行等80余家金融机构参加了会议。会上，印发了廊坊市《企业投资项目需求指南》、《企业融资需求指南》，有200余家企业与金融机构进行了直面沟通，50余家企业与金融机构达成初步合作意向，30家金融机构与企业举行了现场签约仪式，签约金额逾20亿元。
（四）适应企业出口贸易需求，提供结算、汇兑、转账和财务管理等多种金融服务。2008年下半年以来，全球性金融市场动荡，各国汇率波动加大。企业为避免汇率损失，改选进料加工提成贸易方式，以及进口商要求出口企业改变结算方式提供信用支持。对此，金融在积极给予信贷、融资等方面支持的同时，不断为企业提供多品种、高效率的国际结算方式，以及各种理财、财务顾问等服务。据不完全统计，仅2009年1-3月，就为企业提供信用证、托收等信用结算方式达3972次和608万美元。
（五）积极指导、支持出口企业有效规避汇率风险。金融危机使企业寻求金融机构汇率避险方面的帮助和支持更为迫切。对此，金融积极适时开发既有汇率避险，又有融资功能，而且能给企业带来效益等的多功能组合产品。如，中行“汇利达”，就是为有效化解企业进出口贸易汇率风险、有效控制财务成本而设计推出的新产品。该方式将进口贸易融资、人民币存款和远期售汇三项业务组合一起，通过对本外币间、贸易融资与资金交易间相关业务组合运用，在不需要额外增加客户业务风险、操作环节、不占用在银行授信额度的情况下，有效帮助企业规避了汇率风险、节约购汇成本。2009年3月，仅廊坊燕郊开发区支行，就为某出口企业办理一笔金额3520万美元、期限九个月的汇利达业务，为企业增加收益1300万元人民币。
（六）创新融资方式，扩大企业融资。各金融机构在总行政策框架内积极创新具有本地特色的产品。如工行重点围绕应收账款池和订单项下的融资需求探索新产品的应用，除已经开展的保理业务外，还开办了国内信用证、卖方融资业务；农行增加了应收账款融资、非标准仓单质押业务、信用证购置固定资产业务、贷款承诺函业务等；建行推出证融通、存汇通、速贷通、成长之路等系列产品；中行利用授信开证、押汇、保理、汇利达、融易达等方式最大限度地满足企业的融资需求。如；2009年4月，廊坊燕郊中行1笔“融易达”业务，就为三河汇福粮油集团饲料蛋白有限公司融资为期6个月4000万元资金；2008年10月，廊坊市燕郊建行为缓解外币贷款规模和外债指标，解决开证企业融资难题，利用“证融通”新产品，1笔为某企业融资7185万美元。
（七）“量身定做”信贷产品，加大对企业的信贷支持。为缓解金融危机给企业带来的资金紧张局面，金融不断开发探索适合中小企的信贷服务方式和产品，增加对出口企业投放。据统计，2006年、2007年、2008年和2009年1-5月金融机构发放出口企业贷款为19600万元、19500万元、22400万元、31800万元，分别占当年同期金融机构贷款总额的6.9%、3.1%、3.5%、2.1%；授信出口企业为60户、65户、72户、85户，授信出口企业占比为7.5%、5.5%、4.3%、3.5%，授信额为28500万元、31200万元43800万元、63200万元。对出口企业授信额和发放贷款同步增长。如，工行推出中小企业贷款、开展对中小企业担保机构评级，扩大合作，增加对中小企业贷款；农行下方贷款审批权限，推出中小企业贷款简式快捷标准、“惠农卡”等新产品；中行推出代理贴现、融信达、融易达等产品；建行推出中小企业速贷通、成长之路、连带联保、账户透支、额度抵押等新产品；农信社等地方法人机构积极开办“贷款直通车”、“贷款加保险”等适合中小企业信贷业务。
（八）实行差别利率，简化审批、放款程序，提高信贷工作效率。各金融机构在低风险业务、银行承兑汇票、小企业信贷、贸易融资、流动资金贷款等公司业务中实行了无纸化审批、标准化的信贷业务流程，简化了信贷手续、提高了审查审批效率。如，工行以升格为小企业信贷经营三类行为契机，适当放宽客户准入条件、放大融资额度，积极稳健开拓小企业信贷业务市场，2009年1-5月已发放出口企业贷款7000多万元。同时积极与财政担保中心合作，在河北省工行系统率先完成对财政担保中心的评级授信，2009年4月份发放首笔500万元贷款，填补了河北省工行系统该类业务空白；地方性法人金融机构，为企业开通贷款“直通车”，完善利率定价机制，规定贷款的办结时限、加强各部门协调联动杜绝环节上的梗阻现象，打造高效的工作流程。2009年1-5月，仅廊坊三河信用联社就为县域出口企业快速提供贷款5800万元。同时，为减轻企业负担，支持企业渡过“经济寒冬”，金融在贷款利率整体水平下调的情况下，对出口企业普遍实行了差别利率。目前，金融机构一年期贷款加权平均利率为9.37％，较2008年6月末下降1.97个百分点；对企业贷款利率浮动水平与其规模成反比，国有商业银行利率上浮贷款量、上浮幅度低于地方法人金融机构，地方法人机构利率浮动低于全国水平。
三、取得效果
(一)出口企业贷款满足率提升，融资难得到缓解。一是融资总量增加。2006、2007、2008和2009年1-5月份，廊坊市出口企业融资总额分别为4410万元、54200万元、8007万元、106390万元，分别比上年同期增长0、22.9%、47.73%、32.8%。其中：各级财政投入为6500万元、8900万元、20370万元、57090万元，分别较上年同期0、36.92%、128.88%、180.27%；银行和非银行机构贷款为19600万元、20300万元、24700万元、34300万元，分别比上年同期增长0、3.57%、21.67%、38.87%；中小企业自筹为18000万元，25000万元、35000万元、15000万元，分别较上年同期增长0、38.89%、40%、-57.14%。金融业贷款占出口企业融资比重为44.44%、37.45%、30.85%、32.23%。二是借款满足率提升。2006年、2007年、2008年和2009年5月末，出口企业提出借款申请总笔数分别为259笔、285笔、338笔、385笔，获得借款总笔数分别为21笔、28笔、10笔、20笔，笔数满足率分别为8.1%、9.8%、3%、5.2%；提出借款总金额分别为69900万元、79800万元、87000万元、89500万元，获得借款总金额为20300万元、22400万元、20900万元、31800万元，金额满足率为29%、28%、24%、35.3%。
(二)出口企业经营走出低谷、就业人员稳中有增，对外贸易回暖迹象明显。在金融的大力支持下，2009年前5个月，新增产值24300万元，同比减少9300万元，但与2008年后7个月比增加11320万元；新增销售收入31050万元，同比减少11280万元，但与2008年后7个月比增加20111万元；新增利润6090万元，同比减少3720万元，但与2008年后7个月实现扭亏增盈，增加8430万元；出口创汇额525万美元，同比减少225万美元，但与2008年后7个月比增加383万美元。各项经营指标虽然同比下降，但与2008年后7个月相比，明显出现好转，实现了从亏损到盈利的良好转变。同时出口企业就人员稳重有增，2009年前5个月，在2008年末增加408人的基础上，又增加180人。种种迹象表明，国家实施的各项刺激经济政策措施和金融业的倾力支持，廊坊市外向型经济正在显现明显回暖迹象。
(三)实现了银企双赢。企业出口和效益从低谷开始回升的同时，金融业贷款收益也开始增加。目前对出口企业贷款中没有形成一笔不良贷款。
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